利用实体店洗钱套利

　　是一种新型洗钱方式

　　诈骗团伙为快速洗钱

　　从过去银行取现、换虚拟币等传统方式

　　转为

　　向餐饮店、小吃店、花店

　　金店、手机店等

　　实体商铺诱骗进行套现的方式

　　近期，威远县反诈中心接到数起餐饮小吃店老板银行卡被冻结的求助警情，经核实，这是一种针对小型餐饮、超市等个体经营店的新型电信网络诈骗手段！

　　套路解析：

　　诈骗嫌疑人通过电话联系或添加店主微信，以“全程不露面、送餐到具体门牌”的“无接触点餐”模式逐步渗透，在获取信任后编造“家人住院借钱、银行卡受限”的谎言，诱骗店主提供银行账户帮忙收款转账，实则利用店主账户转移涉诈资金。

　　骗局升级！“无接触式”信任渗透五步走

　　第一步：精准定位，潜伏接近

　　嫌疑人通过踩点摸排或网络搜索，锁定住宅区附近的小餐馆、便利店等个体店铺。随后通过两种方式建立联系：一是直接电话联系店主，以“长期订餐”为由索要微信号；二是伪装成周边住户，多次到店消费并要求添加微信以便“线上预订、送货上门”，逐步成为店主的“熟客好友”。

　　第二步：无接触交易，降低戒心

　　添加微信后，嫌疑人坚持“全程不露面”的交易模式：每次点餐都要求送货到指定居民楼具体门牌（但送货时从不亲自开门，以孩子睡觉或学习为由把外卖放在门口），且按时足额支付餐费。这种“规律消费+无接触配送”的模式，让店主逐渐放松警惕，认为对方是“注重隐私的优质客户”。

　　第三步：突发“急事”，博取同情

　　在持续交易1-2天后，嫌疑人突然在微信上发布“家人重病住院”的“紧急消息”，配上伪造的医院缴费单、病历照片等，描述病情危重、急需大额手术费的“困境”。聊天中刻意表现焦虑、无助，利用店主的同情心拉近心理距离。

　　第四步：账户“受限”，设套转账

　　在获得情感认同后，嫌疑人再次下单购物，交易时突然声称“自己的银行卡因频繁大额交易被冻结”“异地就医银行卡限额”，无法直接收款。转而“恳求”店主帮忙：“朋友要给我转救命钱，能不能先转到你的银行卡？你收到后再转给我，我给你200元好处费和餐费！”并强调“只是周转一下，很快就还”。

　　第五步：赃款过账，店主“背锅”

　　一旦店主同意，嫌疑人会立即安排“上线”将大额资金（多为电信诈骗、网络赌博等犯罪赃款）转入店主账户，随后以“医院催款紧急”为由催促店主立即转账到指定账户。此时，店主已沦为犯罪分子转移赃款的“工具人”，其行为涉嫌洗钱或帮助信息网络犯罪。

　　法律解读：“好心帮忙”可能触犯重罪

　　根据《中华人民共和国刑法》：

　　洗钱罪：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

　　帮助信息网络犯罪活动罪：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

　　即使店主声称“不知情”，但根据司法解释，若存在“多次帮助转账”“收取好处费”“明知资金来源可疑仍提供账户”等情形，仍可能被认定为“明知”，需承担法律责任。

　　一些实体店常见洗钱套路

　　1手机店-银行卡、收款码转账

　　到店大量采购手机，甚至向老板、店员提出到其他店拿取其他电子设备，并给一定的“赚头”，让老板提供账号或收款码，称由朋友或公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开。

　　2金店-银行卡、收款码转账

　　伪装不同的身份，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或收款码,称由朋友或公司进行支付，随后带着金银消失。

　　3花店-人民币现金花束

　　以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送给朋友为借口，让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装费和配送费。花店老板收到佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并定点配送。

　　4蛋糕店-蛋糕夹人民币

　　使用陌生号码给蛋糕店打电话，称在某平台看到其联系方式，想定制大额现金蛋糕礼盒送给指定的人，询问蛋糕店包装费和配送费。接着，以平台结算麻烦为由，添加蛋糕店微信好友，进行微信转账或直接让蛋糕店提供账号并很快转账过来，蛋糕店取现制作并配送到指定地点。

　　5烟酒店—购买由他人转账

　　进店要求购买高档香烟（大额订单），在确认有现货后，向烟酒店索要账号或收款码进行转账，随后带着烟酒消失。

　　6茶室-套现打牌

　　通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现并交给指定人员。

　　7彩票店-购买刮刮乐

　　到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方带着刮刮乐快速消失。

　　威远真实案例

　　1.烟酒店：银行卡收到2万元后，将价值2万元烟酒拿给陌生男子，之后发现银行卡被冻结，2万元为诈骗资金。

　　2.鲜花店：银行卡收到2万元后，帮忙取出2万元现金和鲜花一起交给陌生男子，之后发现银行卡被冻结，2万元为诈骗资金。

　　3.黄金店：银行卡收到5万元后，将价值5万元的黄金交给“跑腿”送至陌生男子，之后发现银行卡被冻结，5万元为诈骗资金。

　　4.手机店：银行卡收到3万元后，将价值3万元的苹果手机交给陌生男子，之后发现银行卡被冻结，3万元为诈骗资金。5.茶坊：银行卡收到2万元，客人要求换现2万元现金用于在该茶坊打牌，之后发现银行卡被冻结，2万元为诈骗资金.

　　6.面馆、超市、凉菜店、卫浴店：轻易相信顾客，帮忙收钱后转钱，之后发现银行卡被冻结，帮忙收的钱款为诈骗资金。